创新积分制成融资主心骨金融浇灌惠州“科创森林”
惠州市惠城区水口街道仲恺高新区东江科技园。
盛夏8月，骄阳似火，走进惠州市惠城区水口街道，这里也正一幅火热景象：多个高科技产业园竞相兴起，机器轰鸣、塔吊林立。而在附近，已建成产业园区里入驻企业的设备正开足马力，为国内外电子信息、新能源汽车等产业的大笔订单忙碌不停。
在“老广”心中，惠州素以有山有海、生活舒适的“宜居”标签闻名，是不少广深城市打工人的休闲旅游目的地。而近几年来，TCL科技、德赛西威、亿纬锂能等惠州科创企业的知名度不断提升，高新技术企业三年倍增、增速位列珠三角头部的成绩，让惠州快速崛起了一片“科创森林”。
为总结及探索广东金融赋能科技创新典型模式与创新赋能趋势，在中国人民银行广东省分行指导下，2024年南都·湾财社启动“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新深调研系列活动。近期，南都·湾财社科技金融调研组来到惠州市实地调研。
调研发现，针对惠州电子信息等重点产业上的中小科技型企业融资痛点，惠州金融系统正通过政银担专项贷款、知识产权质押贷款等新模式探索解决方案。在这背后，一套脱胎于科技系统、结合本地特点和金融机构关注点的企业“创新积分制”指标体系，为科技企业信贷评估提供了重要支持。
科技金融新探索：以企业创新积分制为核心，创新开展园区科技金融模式。
人民银行惠州市分行与仲恺高新区管委会签订《全面加强金融创新战略合作框架协议》，指导辖内11家银行机构与仲恺高新区签订政银担合作协议，全省首创以企业创新积分制为核心，政银担风险补偿金及贷款贴息为两翼的“前担后补”式科技金融服务综合服务体系。企业创新积分制共五个维度40项细分指标，兼顾科技企业创新发展指标和金融机构看重的经营指标等进行综合赋分，成为科技金融模式创新的重要基础。
水口街道位于东江南岸，与惠州城市CBD江北街道仅一江之隔，是惠州市惠城区的老牌工业重镇，也是惠州发展工业新城的“排头兵”。
一组数据显示，水口街道120平方公里的土地上，已聚集190家规上工业企业、142家高新技术企业、47家省级“专精特新”企业、2家国家级“小巨人”企业。伴随科创企业和产业链聚集，水口街道今年在建重点项目21宗，定下了2024年力争实现地区生产总值增长8%、规上工业产值增长10%、固定资产投资增长10%、工业投资增长22%的发展目标。
在水口街道东江湾产业园片区，南都·湾财社科技金融调研组走进惠州市晶辉科技有限公司。这是一家成立于2020年，办公室虽然还只有园区一层楼的初创期企业，墙上却悬挂约20个专利证书，让人一眼就能看出这家企业的“含智量”。
晶辉科技相关负责人介绍，公司自主研发的灯具一体成型技术，包括生产过程中使用的金属产品参数、胶水、覆膜等，让生产的灯具一体成型，无需螺丝等进行安装，美观畅销，获得了惠州本地照明灯具头部企业的青睐，成为其优质合格供应商。凭借自研专利技术，晶辉科技2023年获得国家高新技术企业资质，且在2024年开始扩大生产规模，以接入更多金融资源。
晶辉科技负责人说，凭借着自有专利，今年晶辉科技向中国银行惠州分行申请了惠如愿·知惠贷产品，以该公司提供部分专利作质押担保，中国银行惠州分行为企业发放500万元知识产权质押贷款，有效缓解了公司经营周转资金压力，为企业扩大生产保驾护航。
据中国银行惠州分行负责人介绍，知识产权是影响企业创新发展的重要因素，逐渐成为反映及评价科技企业技术水平及核心竞争力的重要指标，然而知识产权具有非物质性、特定的排他性、效力地域性和时间性等特征，不同于房产等有形资产，价值低、评估难、变现难是发展知识产权质押融资面临的主要障碍。
为有效解决企业融资难问题，中国银行惠州分行推出“知识产权质押融资”业务，向轻资产企业提供创新贷款模式，支持科技型中小企业以知识产权实现银行增信，并推出线上知识产权质押融资产品“知惠贷”，加快数字化转型。
2024年初，惠州全市高新技术企业超3400家，实现三年倍增的目标，增速位列珠三角头部。惠州提出，要强化企业科技创新主体地位，培育壮大科技企业梯队，促进大中小企业融通发展，打造“微成长、小升高、高变强”的“科创森林”，打造产业高质量发展的“主力军”。持续浇灌初创、成长期科技型企业，做好科技金融大文章，惠州大有可为。
距离晶辉科技直线公里，东江高新科技产业园建成时间更早，设立于2008年，园区设施、入驻企业也更为成熟。
2010年，东江高新科技产业园纳入仲恺高新区管理范围，成为仲恺高新区“一区四园五镇（街道）”重要组成部分。在这里，惠州金融机构与仲恺高新区围绕科技型企业融资需求，正在探索一套基于本地化“企业积分制”标准体系的科技金融模式。
“今年上半年我们的营收已超亿元，预计全年营收可达2个多亿，较2023年增幅100%以上！”惠州市为华科技股份有限公司总经理钟启华对记者高兴地说。年初刚获得全省首笔“先代偿后补偿”政银担专项贷款时，他对今年增长的预期还是“有信心冲刺80%的增长。”几个月过去，上半年市场订单的良好表现让他的信心更足、预期更好。
为华科技如今是一家超300人的规上企业，在五金结构件细分领域崭露头角，并成功准入比亚迪、TCL等一级供应商名录。2023年，公司被广东省工信厅认定为省级专精特新中小企业。
2024年4月，一笔500万元的信用贷款顺利到达为华科技账户。钟启华说，公司业务不断拓展，有些产品已远销海外，但此前限于流动资金不足等问题，很多订单想接却不敢接，现在有了这笔贷款的支持，公司将进一步扩大生产规模。
这是全省落地的首笔“先代偿后补偿”政银担专项贷款。这笔贷款背后，离不开当前惠州在科技金融领域围绕企业“创新积分制”的积极探索。
经调研了解，该业务模式在解决科创企业融资难问题上具有三项显著的政策成效：一是授信额度更高，经测算企业创新积分贷比传统普惠金融产品授信额度放大约20%-50%。二是贴息力度更大，当地财政按企业年度平均贷款余额的2%-3%给予贷款贴息，显著降低了企业融资成本。
三是风险保障更强，对本金逾期超过30天的专项贷款，银行可在书面申请后20个工作日内获批代偿款，代偿金额蕞高可达逾期贷款本金和正常利息的80%，风险补偿更具确定性和时效性，更大激发银行向科创企业发放贷款的动力。
而要跑通这种业务模式，“创新积分制”是评估科创企业的核心。
据介绍，惠州仲恺高新区积极搭建企业创新积分平台，在国家火炬中心核心指标基础上扩充22个地方指标，形成五个维度共40个指标的完整评价指标体系，包括技术创新指标7项，成长经营指标6项，创新人才、项目和平台建设等辅助指标5项，创新奖励、知识产权、科技资质等加分指标16项，征信评级、行政处罚等逆向指标6项。
金融机构基于“企业创新积分制”完善授信评估模型，开发各种纯信用、全线上、低利率的特色信贷产品，企业创新积分可转换成银行“创新积分贷”授信额度。目前，区内已有1109家企业入选创新积分系统，累计提供授信超436亿元。
民生银行惠州分行负责人表示，“我行在尝试‘先代偿后补偿’政银担模式中，得到了人民银行的大力支持。”据介绍，该模式涉及政府、担保公司、银行、企业四方，机制创新的目的，是为了让银行更敢贷、更愿贷，推动之前贷不了的客户能贷，贷得少的客户多贷。
该负责人还表示，该模式适用范围为惠州市仲恺高新区，建议可推广到其他区域，让更多企业享受融资政策。同时，目前金融机构对专精特新企业青睐度较高，提供的额度较为充分，融资利率也相对较低。接下来，该行将大力推行中小信贷业务，覆盖面将扩大到非专精特新的高新技术企业，希望通过推广该业务模式加大对各类型中小企业的支持力度。
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