助力新质生产力发展构建立体化金融赋能体系
建行科技金融助力珠海紫燕无人机技术改造升级。
今年3月5日，新质生产力首次被写入政府工作报告，并被列为2024年十大工作任务之首，而在中央金融工作会议提出的“五篇大文章”中，科技金融也居于首位。聚焦金融赋能新质生产力，已成为2024年银行业普遍关注的重中之重。
作为国有大行，近年来，在广东制造业当家以及推进科技创新强省建设的新发展格局下，建设银行广东省分行深耕科技金融领域，不断完善金融支持科技创新的政策框架、市场机制，丰富科技金融工具和产品，构建“点线面”立体化助力科技企业高质量发展。
今年2月，广东五大未来产业集群行动计划出炉，其中未来智能装备产业集群行动计划提出，将基于广东已形成的智能无人机、工业机器人等优势产业集群，推动关键核心技术研究，目标打造全球未来智能装备产业创新发展高地。要实现这一目标，离不开科技金融的支持。
“隼”“河豚A3C”“渗透者2”……在第十三届中国航展和第十三届中国无人机大会上，珠海紫燕无人飞行器有限公司制造的多款工业级、军事级纯电无人直升机赚足了观众的眼球。据悉，紫燕无人机是国内首个通过公安部认证的无人直升机企业，也是省级“专精特新”企业。
随着“无人机+”市场需求越来越大、机器更新换代的步伐加快，2023年11月，紫燕无人机计划扩充现有的智能生产线和标准化测试车间，以满足市场的多样化需求，并将无人机推广应用在应急救援等关键领域。
“虽然拥有近百项技术专利，但我们是一家小型科技型企业，轻资产运作模式、缺少抵押物，是我们这类企业的共性，在申请银行信贷支持的时候屡屡碰壁。当前我们在中东、非洲等地区的出口业务量也增加了，资金短缺是一大掣肘。”企业负责人说。
在获悉紫燕无人机经营情况后，建设银行珠海柠溪支行营业部主动上门搜集客户资料，并将其纳入“科创企业多维评价体系”。综合其拥有的各类技术称号及专利技术实力，紫燕无人机获得M4评级。据此，紫燕无人机成功获得1000万元贷款，生产线建设和技术改造升级的步伐都越走越快。
科创企业主要为轻资产企业，核心竞争力主要来源于知识产权等无形资产。为满足科创企业发展过程中的资金需求，近年来，建行广东省分行以数字化评价打造广东特色科技金融品牌，实现高质量发展重“点”突破。
2023年，建行广东省分行发布了“科创企业多维评价体系”，进一步整合企业知识产权、政府资质、财务报表、资金交易、生产要素等数据，实现对科技企业的多维立体评价，进一步提供动态持续的“数字化”赋能。
截至目前，建行广东省分行依托广东特色科技企业评价体系已累计服务对接辖内近4万家高新技术企业，科技型企业贷款余额超1500亿，“专精特新”企业贷款余额超300亿元；连续五年知识产权质押登记金额在同业中保持前列，持续打响“科技金融首选建行”品牌。
在重点突破科创企业信贷评价体系的基础上，近年来，建行广东省分行紧跟市场、政策和同业动向，面向不同阶段科技客群特色化需求，通过结合行内优势产品，以特色化产品打造科技企业全生命周期服务，完成高质量发展“线”性赋能。
例如针对种子期、初创期科技企业融资需求，创新以科技资质与科创人才能力等为增信方式，实现全线上自动化放款的“善科贷”；依托供应链金融思维，基于科创核心企业与上游供应商的历史交易数据，创新推出纯线万元的“科创e订通”等，为广东重点产业的转型升级提供了持续的金融支持。
不久前，一笔10.6亿元的贷款授信给广州“白云科技园项目”带来跨越发展的新动力。项目建设主体广州市白云化工实业有限公司(下称“白云化工”)，是一家密封胶行业的领军企业，专注于密封胶的研发、生产和经营，拥有100多个系列产品，既广泛应用于建筑领域，工业系列产品也已被广泛应用于电子电器、太阳能光伏组件、机场跑道、汽车列车、码头防老化等行业，企业发展关系着多个重要产业链的稳定发展和提质升级。
过去，白云化工受限于产能不足，扩张规模存在难度。白云科技园项目正是白云化工解决产能制约发展问题的重要举措，全部投产后预计将释放年产能规模30万吨，该项目被纳入国家发改委中长期贷款重点项目清单。
建行广州天河支行闻讯后，积极承担起银团牵头行角色，为项目申请到了超10亿元的贷款额度，并量身打造综合融资服务，助力企业迈向新的高度。
“成功获批贷款后，我行又在不久后为客户申请到了利率优惠，进一步降低项目建设成本。”建行广州天河支行工作人员介绍。通过该笔项目合作，白云化工有望解决产能瓶颈，为更多产业链用户提供高品质产品。
构建立体化体系助力科技企业高质量发展
从以数字化评价打造广东特色科技金融品牌，实现高质量发展重“点”突破，到以特色化产品打造科技企业全生命周期服务，完成高质量发展“线”性赋能，建行广东省分行不断探索科技金融助力科技企业高质量发展模式，逐渐构建起立体化服务体系。
从2022年开始，建行广东省分行探索以五位一体服务体系赋能科创客群综合金融服务，带动高质量发展全“面”提升。针对广东省以发展工业为主的高新区、经开区、产业园等工业园区，结合建行网点区域资源禀赋、金融生态等优势资源，建行广东省分行在2022年5月首批遴选位处全省39家国家级、省级高新区的50家网点，实施科技金融差异化经营和管理，打造总行科技金融创新中心－省分行科技金融业务中心－各二级行科技金融业务中心－科技金融专业支行-科技专员“五位一体”立体化服务体系，形成具备专业优势和品牌特色的专业支行。
在G端，专业支行与各级科技、工信主管部门保持密切的银政联动；在B端，积极服务重点科技攻关项目、科研院所孵化企业、行业龙头企业、产业链关键企业等信贷及投贷联业务需求；在C端，对接服务科技人才金融需求。目前50家科技金融专业支行已新增服务高新技术企业超1600家，累计服务超6000家，贷款在系统占比超20%。
此外，通过积极构建投贷联动金融业务发展的专业化体制机制，不断完善私募股权基金业务管理体系，发挥集团客户资源和子公司专业优势，在广州、佛山、惠州、中山等具备股权投资资金和优质投资项目的大湾区城市推动设立区域特色科创基金群。
以股权基金为抓手，向早、向小延伸金融服务触角，分行为初创期科技企业提供“股权+债权”的投贷联动产品，打通科技成果转化“蕞初一公里”，推进创新链产业链资金链人才链深度融合，积极打造高质量发展一“体”化生态系统。据悉，2022年以来，建行广东省分行已为广东高景太阳能、广汽埃安等新质生产力代表性项目落地14笔股权投资项目，投资金额超22亿元。
文:徐劲聪制版:董淑云刘艳兰黄永文
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